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保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則
保險(xiǎn)資金泛指保險(xiǎn)公司的資本金、準(zhǔn)備金，以下是小編為大家收集的保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則，僅供參考，歡迎大家閱讀。
什么是保險(xiǎn)資金：
保險(xiǎn)資金運(yùn)用是指保險(xiǎn)企業(yè)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過程中，將積聚的保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分，用于融資或投資，使資金增值的活動(dòng)。為經(jīng)濟(jì)建設(shè)直接提供資金，同時(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的活力，擴(kuò)大保險(xiǎn)承保和償付能力，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，以更好地服務(wù)于被保險(xiǎn)人。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場(chǎng)，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)資金參股商業(yè)銀行。
保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則：
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安全性原則是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)基金是保險(xiǎn)人對(duì)全體被保險(xiǎn)人的負(fù)債。從數(shù)量上看，保險(xiǎn)基金總量應(yīng)與未來損失賠償和保險(xiǎn)給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。為保證保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全，保險(xiǎn)人一定要做好投資預(yù)測(cè)，選擇安全性較高的投資項(xiàng)目，以小額、短期、形式多樣化來分散風(fēng)險(xiǎn)，增加投資的安全性。
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保險(xiǎn)資金運(yùn)用的主要目的就是盈利。盈利能給保險(xiǎn)人帶來企業(yè)效益，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力。這就要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用中選擇高效益的投資項(xiàng)目，在一定風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)力求實(shí)現(xiàn)收益最大化。
（三）流動(dòng)性。
保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ埽ｋU(xiǎn)事故的發(fā)生又具有隨機(jī)性特點(diǎn)，這就要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用保持足夠的流動(dòng)性，以便隨時(shí)滿足保險(xiǎn)賠償和給付的需要。保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)對(duì)資金運(yùn)用流動(dòng)性的不同要求，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y項(xiàng)目。
保險(xiǎn)資金運(yùn)用面臨的形勢(shì)與挑戰(zhàn)
保險(xiǎn)資金運(yùn)用面臨難得的發(fā)展機(jī)遇和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在以下幾方面：
一是工業(yè)化、城市化、市場(chǎng)化的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。我國(guó)正處于工業(yè)化進(jìn)程的中期和快速城市化時(shí)期。2007年的城市化率44.9%，按照“十一五”規(guī)劃的要求，每年城市化率推進(jìn)1%，每年就會(huì)增加1000多萬的城市人口，必然會(huì)創(chuàng)造巨大的需求，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這個(gè)過程預(yù)計(jì)將持續(xù)到本世紀(jì)中葉。工業(yè)化和城市化的快速推進(jìn)將創(chuàng)造巨大的投資需求，同時(shí)隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，資本化程度不斷提高，資本的種類和規(guī)模也不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)資金運(yùn)用于投資的選擇將越來越廣闊。
二是經(jīng)濟(jì)金融國(guó)際化的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)履行了我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)國(guó)內(nèi)化，國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化。目前，保險(xiǎn)資金可以投資境外金融市場(chǎng)，也可以購(gòu)買境外金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。保險(xiǎn)資金境外投資渠道得到拓寬的同時(shí)，也直接面對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)控制提出了新的要求。我國(guó)已經(jīng)加入世貿(mào)組織，保險(xiǎn)資金運(yùn)用必須按照國(guó)際化和全球化的方式運(yùn)作，按國(guó)際規(guī)則辦事。
三是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)目前已是一種國(guó)際趨勢(shì)，是國(guó)際經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的必然要求。銀行業(yè)早在幾年前就已經(jīng)普遍開展了保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在有的銀行正在著手建立自己的保險(xiǎn)公司、基金公司，通過多種形式開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)資金已經(jīng)可以投資于證券市場(chǎng)和海外金融市場(chǎng)。你中有我，我中有你，這種混業(yè)形式已經(jīng)初見端倪。這是我們面臨的很嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)也是很大的機(jī)遇。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司一定要抓住股權(quán)投資機(jī)會(huì)，通過股權(quán)連接，共同把蛋糕做大，取得雙贏。
四是金融業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。銀行業(yè)粗放經(jīng)營(yíng)的時(shí)代基本結(jié)束，大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱的時(shí)代進(jìn)入尾聲，開始搞綠色信貸，集約化經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)業(yè)也在經(jīng)歷發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，更加注重從外部引進(jìn)先進(jìn)的理念、技術(shù)、體制、機(jī)制，消化吸收，為我所用。
基于以上判斷，隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和投資需求的增加，保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域擴(kuò)大的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，同時(shí)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜的趨勢(shì)也不可避免。這對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用而言，既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。但是最大挑戰(zhàn)來自于自身如何提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力。核心競(jìng)爭(zhēng)力不足，主要表現(xiàn)為運(yùn)作機(jī)制不適應(yīng)、技術(shù)裝備不適應(yīng)、人員素質(zhì)不適應(yīng)等方面。
目前，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在資金運(yùn)用方面要提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，需要做到以下幾點(diǎn)：
首先，抓緊建設(shè)高效的運(yùn)行機(jī)制。主要有四個(gè)方面：一是要積極推進(jìn)保險(xiǎn)資金集中化、專業(yè)化運(yùn)用，在目前已有9家資產(chǎn)管理公司的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)和鼓勵(lì)中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合資建立股份制的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，逐步建立集中化、專業(yè)化的運(yùn)作機(jī)制；二是要進(jìn)一步完善保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的公司治理機(jī)制，大力發(fā)展第三方委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)，逐步降低保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司對(duì)母公司的依附，減少母公司對(duì)資產(chǎn)管理公司運(yùn)行的干預(yù)；三是要盡快建立和完善高效的投資決策機(jī)制，及時(shí)對(duì)市場(chǎng)變化作出反應(yīng)；四是要盡快建立和完善高效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，盡可能將可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)置于實(shí)時(shí)的監(jiān)控之下。其次，開發(fā)運(yùn)用先進(jìn)的現(xiàn)代信息技術(shù)。在現(xiàn)代金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的背后，是現(xiàn)代信息技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，是企業(yè)商業(yè)秘密的競(jìng)爭(zhēng)。現(xiàn)代信息技術(shù)在保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域，主要應(yīng)用于三個(gè)方面：在輔助決策方面，現(xiàn)代信息技術(shù)能夠及時(shí)匯總和處理來自各渠道的信息，對(duì)管理和決策提供智能幫助；在交易控制方面，現(xiàn)代信息技術(shù)可以使各種控制指令內(nèi)嵌到交易系統(tǒng)之中，降低操作失誤的概率；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，依靠現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)應(yīng)用各種現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具，減少風(fēng)險(xiǎn)控制過程中的人為因素，使風(fēng)險(xiǎn)最小化。
第三，培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊(duì)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域近年來才得以逐步放開，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司普遍缺乏長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)積累，普遍缺乏優(yōu)秀的投資管理人才。培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊(duì)，一方面要大力引進(jìn)和培養(yǎng)人才，不斷提高個(gè)人的素質(zhì)，一方面要努力塑造先進(jìn)的投資理念和優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)文化，打造整體的競(jìng)爭(zhēng)力。相比較而言，后者更為重要。
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