淺談相對分離原則下的保險合同與侵權(quán)責任論文

　　隨著各種損害事故不斷出現(xiàn)，人們對于保險責任以及侵權(quán)責任的關(guān)系探討也越來越深入，不同的法律在不同的領(lǐng)域中發(fā)揮相應作用，例如保險合同主要針對的是各種損害賠償?shù)氖虑氨Ｗo，而侵權(quán)責任則主要針對的是各種損害的事后補償，這兩種責任機制在不同情況下發(fā)揮著相應作用，但有的時候也會出現(xiàn)矛盾，比如當一種損害是由于侵權(quán)造成的時候，保險責任與侵權(quán)責任之間的矛盾就開始出現(xiàn)，在這種情況下，受害人可以向保險人請求獲得相應的保險金，同時侵權(quán)人也應該要承擔相應的侵權(quán)責任，這對于受害人是雙重保護。

　　一、保險合同、侵權(quán)責任與相對分離原則

　　隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，人們的思想意識有了一定的提升，保險業(yè)的發(fā)展也越來越迅速，總體說來，保險業(yè)經(jīng)歷了三個階段，首先是財產(chǎn)方面的保險，其次是人壽保險，最后是責任保險。其中第三個階段中的責任保險與侵權(quán)責任之間的聯(lián)系最為緊密，這種保險所涵蓋的范圍與傳統(tǒng)的民事責任的范圍并不相同，其法律依據(jù)就是各種保險合同，但是責任保險合同與一般的民事合同也不相同，需要單獨的保險法律法規(guī)來規(guī)范。侵權(quán)責任也是損害事故中的一個重要內(nèi)容，一般侵權(quán)責任指的是由于侵權(quán)行為導致對方受到一定的損害，從而實施侵權(quán)行為的人應該要承擔相應的民事責任。

　　這是侵權(quán)行為人對自己的行為承擔責任的一種方式，也是一種義務。當出現(xiàn)侵權(quán)行為時，就應該要對這種行為進行懲罰，確保受害人的權(quán)益不受損害。關(guān)于相對分離原則，其建立在分離原則基礎(chǔ)上，在以分離原則為基礎(chǔ)所構(gòu)建的責任保險制度中，保險人和受害人之間沒有什么法律關(guān)系，這兩者之間是相互獨立的，因此保險人對于第三人并不需要承擔什么義務，第三人也沒有權(quán)利向保險人申請任何權(quán)利。這種情況下，責任保險的很多功能都無法正常發(fā)揮。因此，在保險法的修訂改進過程中，其適用范圍越來越廣，依據(jù)也越來越多，比如在保險法中加入了“禁止處分保險金請求權(quán)”、“賦予受害第三人別除權(quán)”、“創(chuàng)設(shè)法定權(quán)利( 如質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)) ”等方式，主要目的是為了解決分離制度的確實，但這與傳統(tǒng)的分離原則有些區(qū)別，是對傳統(tǒng)分離原則的一種修正，被稱之為相對分離原則。

　　二、侵權(quán)責任與保險責任的實踐

　　( 一) 財產(chǎn)保險中侵權(quán)責任與保險責任財產(chǎn)保險是以物質(zhì)財富作為保險標的的，因此這種保險可以叫做“產(chǎn)物保險”，同時，財產(chǎn)保險一般都是針對財產(chǎn)損失賠償為目的，因此財產(chǎn)保險也可以簡稱為“損失保險”，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在財產(chǎn)保險實施過程中，如果第三方出現(xiàn)了侵權(quán)行為，并且導致保險責任與侵權(quán)責任之間出現(xiàn)了矛盾，首先要根據(jù)保險合同進行賠償，保險人賠償結(jié)束之后，可以根據(jù)賠償?shù)慕痤~以及相關(guān)規(guī)定向第三方追償，同時，如果在賠償和追責的過程中，保險人本身已經(jīng)獲得了相應的損害賠償，則保險人在對受害人履行賠償責任的時候應該要對這部分金額進行扣減。

　　( 二) 人身保險中侵權(quán)責任與保險責任人身保險也是一種常見的保險內(nèi)容，主要是針對當事人的人身安全以及身體為保險標的物，當人們遭遇各種突發(fā)事故，比如車禍、傷殘時，可以從投保人支付的保險金額以及所選擇的保險種類中獲得相應的賠償。常見的人身保險有人壽保險、健康保險、意外事故保險，這種保險與財產(chǎn)保險之間的區(qū)別在與人身保險是給付性質(zhì)的，而不是補償性的。當當事人的人身權(quán)益受到侵害的時候，侵權(quán)法律關(guān)系和人身損害賠償關(guān)系是不相同的，其中一個是侵權(quán)行為產(chǎn)生的人身損害賠償，當由于侵權(quán)人侵權(quán)造成受害人的人身損害時，侵權(quán)人應該要承擔所有損失; 另一個關(guān)系是投保人進行了投保工作，與保險人簽訂了相應的合同，當投保人遭受身體損害時，可以根據(jù)保險合同接受相應的賠償。人身保險是一種對人的身體和生命進行保障的制度，也可以將其當做一種儲蓄方式，在人身損害賠償中，侵權(quán)的法律關(guān)系是存在的，因為侵權(quán)人與受害人之間存在因果關(guān)系，是由于侵權(quán)人的侵權(quán)行為才導致了受害人受到損害，其適用的法律是民法通則。而保險合同關(guān)系的存在則主要是由于投保人和保險人之間簽訂了相關(guān)的協(xié)議，這種關(guān)系所適用的法律是保險法。

　　( 三) 保險人—參與權(quán)之賦予在“相對分離原則”下，賠償責任和保險責任之間的界限變得比較模糊，保險人并不是整個賠償關(guān)系中的當事人，但是他們卻可以參與到賠償過程中，這種權(quán)利就叫做參與權(quán)。保險人的參與方式主要是對第三人以及被保險人之間的矛盾進行協(xié)調(diào)，也可以參與到訴訟和仲裁過程中，從而使得各種賠償問題能夠得到及時地解決，參與權(quán)是侵權(quán)責任與保險合同出現(xiàn)分離的一種重要表現(xiàn)形式，其功能和目的主要在于能夠?qū)�損害的補償范圍進行控制，也能對民事責任的膨脹過程進行進行控制，使得訴訟程序得到保障。

　　三、結(jié)語

　　綜上所述，侵權(quán)責任與保險合同責任兩者之間不僅有區(qū)別，也有緊密聯(lián)系，兩者所針對的領(lǐng)域有差異，同時也在一些事故領(lǐng)域中交錯使用。對于這兩種責任制度，應該要加以區(qū)分，用相對分離的原則看待兩者之間的關(guān)系，從而對各種事故進行更加公正的處理，對當事人的權(quán)益進行保護。

【淺談相對分離原則下的保險合同與侵權(quán)責任論文】相關(guān)文章：

淺談民法的公平原則論文06-08

淺談學生傷害事故責任的歸責原則11-28

淺談客戶細分下的保險營銷論文03-20

保險合同疑義利益解釋原則探討論文03-04

對知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)歸責原則討論03-27

《侵權(quán)責任法》應對大規(guī)模侵權(quán)的舉措03-29

網(wǎng)絡版權(quán)侵權(quán)責任的制度設(shè)計與認定思路論文03-05

知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)歸責原則之探討02-24

再論環(huán)境侵權(quán)民事責任-評《侵權(quán)責任法》第65條11-20

控審分離原則分析研究12-11