銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》練習題

　　從狹義上講，練習題是以鞏固學習效果為目的要求解答的問題；從廣義上講，練習題是指以反復學習、實踐，以求熟練為目的的問題，包括生活中遇到的麻煩、難題等，以下是小編為大家整理的銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》練習題，希望對你有所幫助！

　�。ㄒ唬﹩芜x題

　　在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（ ）的機構(gòu)

　　A、存款 B、貸款 C、資產(chǎn) D、風險

　　2、信用風險又稱（ ），是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

　　A、貸款風險 B、操作風險 C、違約風險 D、運營風險

　　3、銀行風險的外部負效應(yīng)很大，只是因為（ ）。

　　A、銀行是市場經(jīng)濟的中樞 B、所有經(jīng)濟主體的外部負效應(yīng)都很大

　　C、銀行是國有的資產(chǎn) D、銀行的競爭力較弱

　　4、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的（ ）。

　　A、總額 B、邊際額 C、變化 D、可能性

　　5、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風險的業(yè)務(wù)是（ ）。

　　A、信用擔保 B、貸款承諾 C、代理收費 D、貿(mào)易融資

　　6、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（ ）。

　　A、操作風險 B、流動性風險 C、戰(zhàn)略風險 D、信用風險

　　7、市場風險的起因是（ ）。

　　A、天氣變化 B、市場價格上升 C、市場價格下降 D、市場價格的不利變動

　　8、下列不屬于市場風險的是（ ）。

　　A、未預期的利率變動 B、所應(yīng)用的模型假設(shè)有誤

　　C、未預期的匯率變動 D、未預期的商品價格變動

　　9、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失的風險是（ ）。

　　A、法律風險 B、價格風險 C、操作風險 D、市場風險

　　10、資金業(yè)務(wù)最主要的風險是（ ）。

　　A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

　　11、在銀行中，負責執(zhí)行風險管理政策和制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及管理狀況的是機構(gòu)是（ ）

　　A、高級管理層 B、董事會 C、股東大會 D、監(jiān)事會

　　12、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（ ）

　　A、資產(chǎn)的高收益 B、保持資產(chǎn)的流動性

　　C、資產(chǎn)的低風險 D、貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　13、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是（ ）

　　A、資產(chǎn)管理 B、負債管理 C、流動性管理 D、風險管理

　　14、關(guān)于負債風險管理階段，下列說法正確的是（ ）

　　A、負債風險管理階段始于20世紀80年代

　　B、負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

　　C、在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經(jīng)濟增長

　　D、在負債風險管理階段，經(jīng)濟社會流動性過剩

　　15、資產(chǎn)負債風險管理階段的全球經(jīng)濟背景是（ ）

　　A、海灣戰(zhàn)爭 B、布雷頓森林體系崩潰 C、金融自由化 D、恐怖主義泛濫

　　16、國際銀行業(yè)基本形成相對完整的風險管理原則體系的標志是（ ）

　　A、布雷頓森林體系建立 B、石油危機結(jié)束

　　C、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺 D、亞洲金融危機的消退

　　17、銀行風險管理的四個步驟的順序是（ ）

　　A、風險識別→風險計量→風險監(jiān)測→風險控制 B、風險識別→風險監(jiān)測→風險計量→風險控制

　　C、風險識別→風險監(jiān)測→風險控制→風險計量 D、風險識別→風險計量→風險控制→風險監(jiān)測

　　18、風險管理的最基本要求是（ ）

　　A、建立風險管理機構(gòu)組織 B、有效識別風險 C、風險量化 D、消除風險

　　19、風險控制的措施不包括（ ）

　　A、風險量化 B、風險分散 C、風險對沖 D、風險轉(zhuǎn)移

　　20、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（ ）。

　　A、資產(chǎn)總額 B、資產(chǎn)負債率 C、資本充足率 D、核心資本

　　21、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，稱為（ ）

　　A、會計資本 B、監(jiān)管資本 C、經(jīng)濟資本 D、風險資本

　　22、風險發(fā)生時，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是（ ）

　　A、流動資產(chǎn) B、固定資產(chǎn) C、資本 D、聲譽

　　23、1988年《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的規(guī)定是（ ）

　　A、銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8% B、銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于8%

　　C、銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不低于4% D、銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%

　　24、資本充足率是資本與（ ）的比率

　　A、固定資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、總資產(chǎn) D、風險加權(quán)總資產(chǎn)

　　25、計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，2004年《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的風險不包括（ ）

　　A、信用風險 B、市場風險 C、戰(zhàn)略風險 D、操作風險

　　26、用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的部分的資本是（ ）

　　A、經(jīng)濟資本 B、監(jiān)管資本 C、會計資本 D、核心資本

　　27、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則的波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性，這就是（ ）

　　A、資產(chǎn)流動性風險 B、負債流動性風險 C、權(quán)益流動性風險 D、市場風險

　　28、銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了（ ）

　　A、市場風險 B、信用風險 C、流動性風險 D、操作風險

　　29、銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現(xiàn)在市場利率上升到6%，則銀行承受的損失源自（ ）

　　A、市場風險 B、流動性風險 C、戰(zhàn)略風險 D、操作風險

　　30、關(guān)于國家風險，下列說法正確的是（ ）

　　A、通常在債權(quán)人控制范圍之內(nèi) B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

　　C、個人不會遭受國家風險帶來的損失 D、國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　31、銀行對客戶提供擔保的最大風險是（ ）。

　　A、客戶不愿履行償債義務(wù) B、客戶拖欠手續(xù)費

　　C、銀行增加額外負債 D、銀行無力承擔連帶責任

　　32、《巴塞爾協(xié)議》是關(guān)于（ ）的國際協(xié)議

　　A、銀行資本金 B、共同抵御銀行風險

　　C、銀行間相互代理支付問題 D、銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)

　　33、下列哪一項發(fā)生時，銀行承受了信用風險（ ）

　　A、存款客戶減少 B、銀行的債務(wù)人違約 C、銀行的支付能力不足 D、銀行的盈利能力下降

　　34、規(guī)定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標”，其用意在于（ ）

　　A、鼓勵吸收存款 B、鼓勵發(fā)放貸款 C、限制過度吸收存款 D、限制過度發(fā)放貸款

　　35、商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是（ ）

　　A、貸款 B、投資 C、拆出資金 D、庫存現(xiàn)金

　　36、通過圖解法來識別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導致風險損失，這種風險識別的方法是（ ）

　　A、風險專家調(diào)查列舉法 B、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

　　C、分解分析法 D、失誤樹分析方法

　　37、開發(fā)風險管理模型以量化風險的難度在于（ ）

　　A、數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性

　　B、數(shù)學和統(tǒng)計的知識深奧

　　C、運算量巨大，耗時 D、容易發(fā)生操作失誤

　　38、我國銀行資本監(jiān)管基本符合1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的框架，是在（ ）

　　A、1988年 B、1995年 C、2000年 D、2004年

　　39、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的核心資本不包括（ ）

　　A、實收資本 B、資本公積 C、優(yōu)先股 D、未分配利潤

　　40、我國銀行資本管理中對資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)的規(guī)定不包括（ ）

　　A、0 B、20% C、50% D、70%

　　41、進行銀行績效評價的起點是（ ）

　　A、確定經(jīng)營目標 B、收集數(shù)據(jù) C、關(guān)注宏觀經(jīng)濟動態(tài) D、確保風險受到絕對的控制

　　42、更具有前瞻性的銀行經(jīng)營目標是（ ）

　　A、利潤最大化 B、現(xiàn)金流穩(wěn)定 C、股東價值最大化 D、資產(chǎn)總額最大化

　　43、股東價值主要取決于（ ）

　　A、利潤率 B、資產(chǎn)總額 C、資本結(jié)構(gòu) D、未來盈利能力

　　44、銀行經(jīng)營“三性”不包括（ ）

　　A、政策性 B、安全性 C、流動性 D、效益性

　　45、銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，說明銀行實現(xiàn)了（ ）

　　A、戰(zhàn)略性目標 B、流動性目標 C、安全性目標 D、效益性目標

　　46、銀行流動性需求的剛性原因是（ ）

　　A、法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金

　　B、如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)

　　C、流動性需求較大 D、資產(chǎn)收益率不確定

　　47、對銀行經(jīng)營目標的“三性”的理解錯誤的是（ ）

　　A、三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B、效益性與安全性有矛盾

　　C、安全性和流動性總是一致的 D、一項資產(chǎn)的期限越長，收益率一般越高

　　48、在銀行資產(chǎn)負債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是（ ）

　　A、短期貸款 B、應(yīng)付利息 C、長期借款 D、資本公積

　　49、在銀行資產(chǎn)負債表中，下列屬于負債方的是（ ）

　　A、應(yīng)付債券 B、在建工程 C、短期投資 D、中長期貸款

　　50、2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括（ ）

　　A、資本充足率 B、資本構(gòu)成 C、客戶信用狀況 D、盈利能力

　　51、反映銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的會計報表是（ ）

　　A、利潤表 B、資產(chǎn)負債表 C、現(xiàn)金流量表 D、流動性比率

　　52、反映銀行盈利能力的財務(wù)指標是（ ）

　　A、資產(chǎn)回報率 B、流動比率 C、應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率 D、資產(chǎn)負債率

　　53、關(guān)于銀行作為一個整體該如何發(fā)展的根本指導思想，是指（ ）

　　A、資本結(jié)構(gòu) B、分業(yè)與混業(yè) C、銀行戰(zhàn)略 D、盈利能力

　　54、市場約束的運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動

　　A、監(jiān)管機構(gòu) B、利益相關(guān)者 C、高級管理層 D、風險管理部門

　　55、最經(jīng)常、最普遍和最終要的銀行創(chuàng)新的內(nèi)容是（ ）

　　A、結(jié)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 B、制度安排創(chuàng)新 C、管理模式創(chuàng)新 D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　�。ǘ�）多選題

　　在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1、與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（ ）。

　　A、銀行屬于高負債經(jīng)營 B、銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C、銀行的風險的外部效應(yīng)巨大 D、銀行風險更難以識別

　　2、銀行操作風險表現(xiàn)在如下哪些方面？（ ）。

　　A、內(nèi)部欺詐 B、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C、信息不當披露 D、外部欺詐

　　3、下列銀行業(yè)務(wù)中能引致銀行信用風險的是（ ）。

　　A、存款 B、貸款 C、承諾 D、擔保

　　4、市場價格的不利變動引起銀行的市場風險，在此市場價格包括（ ）。

　　A、利率 B、匯率 C、股票價格 D、商品價格

　　5、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。

　　A、流動性風險 B、國家風險 C、自然災害風險 D、法律風險

　　6、銀行經(jīng)營管理的流動性風險包括（ ）。

　　A、存貨流動性風險 B、股市流動性風險 C、資產(chǎn)流動性風險 D、負債流動性風險

　　7、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（ ）

　　A、最低資本要求 B、外部監(jiān)管 C、市場約束 D、盈利能力

　　8、關(guān)于銀行的聲譽風險，下列論述正確的是（ ）

　　A、聲譽風險影響銀行的無形資產(chǎn) B、銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　C、市場對銀行的信心影響到聲譽風險 D、信用風險的管理要優(yōu)先于聲譽風險

　　9、銀行識別風險的方法有（ ）

　　A、分解分析法 B、情景分析法 C、失誤樹分析法 D、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

　　10、銀行全面風險管理法的特征是（ ）

　　A、全球的風險管理體系 B、全面的風險管理范圍

　　C、全新的風險管理辦法 D、全員的風險管理文化

　　11、從總體上看，銀行風險管理經(jīng)歷的階段包括（ ）

　　A、資產(chǎn)風險管理階段 B、負債風險管理階段

　　C、資產(chǎn)負債風險管理階段 D、全面風險管理階段

　　12、銀行戰(zhàn)略風險的來源有（ ）

　　A、銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性 B、為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

　　C、為目標而動用的資源 D、戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

　　13、下列對商業(yè)銀行所面臨的國家風險的論述，正確的是（ ）

　　A、國家風險是由于意外事件、銀行政策調(diào)整等所產(chǎn)生的負面結(jié)果

　　B、國家風險發(fā)生在國際金融活動中

　　C、在同一國家之內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　D、國家風險通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　14、銀行的國家風險的種類包括（ ）

　　A、政治風險 B、社會風險 C、經(jīng)濟風險 D、模型風險

　　15、銀行建立高效的風險管理部門應(yīng)該固守的兩個原則是（ ）

　　A、以盈利和股東權(quán)益對大化為目標

　　B、風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　C、風險管理部門獨立執(zhí)行風險管理決策

　　D、風險管理部具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風險策略執(zhí)行權(quán)

　　16、關(guān)于風險管理委員會和風險管理部門的職責，下列說法正確的是（ ）

　　A、風險管理委員會的核心職責是風險信息的收集、分析和報告

　　B、風險管理部門的職能是根據(jù)風險管理委員會提供的信息作出決策

　　C、風險管理委員會和風險管理部門要保持相互獨立，也要相互支持

　　D、兩個機構(gòu)不能混為一談

　　17、銀行出最高管理層、各級風險管理委員會和風險管理部門直接參與風險管理過程之外，另外的與風險管理相關(guān)的機構(gòu)還包括 （ ）

　　A、財務(wù)控制部門 B、內(nèi)部審計部門 C、法律/合規(guī)部門 D、人力資源管理部門

　　18、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（ ）

　　A、實收資本 B、長期債券 C、盈余公積 D、未分配利潤

　　19、關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本（ ）

　　A、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本

　　B、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最高資本

　　C、經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　D、經(jīng)濟資本也稱為風險資本

　　20、銀行資本的作用是（ ）

　　A、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B、吸收損失

　　C、限制銀行業(yè)務(wù)過度和承擔風險 D、維持市場信心

　　【拓展內(nèi)容】

　　工程造價管理相關(guān)法律法規(guī)和制度的練習題及答案

　　一、單項選擇題

　　1、在工程承發(fā)包過程中，承包單位的下列行為中，不屬于禁止行為的是（ D ）。 ○

　　A、將其承包的全部建筑工程轉(zhuǎn)包給他人

　　B、將其承包的全部工程肢解后以分包的名義轉(zhuǎn)包給他人

　　C、將工程分包給不具備資質(zhì)條件的單位

　　D、施工總承包的，建筑工程主體結(jié)構(gòu)的施工由總承包單位自行完成

　　2、政府在必要時可以對部分商品和服務(wù)價格實行政府指導價和政府定價。下列不屬于政府指導價和政府定價的商品是（ D ）。 ○

　　A、關(guān)系到國計民生的極少數(shù)商品 B、資源稀缺的少數(shù)商品

　　C、自然壟斷經(jīng)營的商品 D、大面積開發(fā)的商品房

　　3、根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，工程造價咨詢企業(yè)出具的工程造價成果文件除由執(zhí)行咨詢業(yè)務(wù)的注冊造價工程師簽字、加蓋執(zhí)業(yè)印章外，還必須加蓋（ A ）。 ○

　　A、工程造價咨詢企業(yè)執(zhí)業(yè)印章 B、工程造價咨詢企業(yè)法定代表人印章

　　C、工程造價咨詢企業(yè)技術(shù)負責人印章 D、工程造價咨詢項目負責人印章

　　4、《中華人民共和國建筑法》自（ D ）起施行。 △☆□

　　A、1997年11月1日 B、1997年12月1日 C、1998年1月1日 D、1998年3月1日

　　5、《合同法》中所列的平等主體有三類：即：（ A ）和其他組織。 ☆

　　A、自然人、法人 B、公民、法人 C、自然人、當事人 D、法人、當事人

　　6、對全國的建筑活動實施統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（ B ）。 ☆

　　A、國務(wù)院有關(guān)部門 B、國務(wù)院建設(shè)行政主管部門 C、人事部 D、國務(wù)院

　　7、下列關(guān)于造價咨詢單位必備條件的說法中，不正確的是（ C ）

　　A、具備一定的技術(shù)力量 B、必須具備一定數(shù)量的注冊資金

　　C、可以是法人，也可以不是法人 D、必須取得工程造價咨詢單位資質(zhì)證書

　　8、從事建筑工程活動的企業(yè)或單位，應(yīng)當向（ C ）申請設(shè)立登記

　　A、市級以上人民政府 B、建設(shè)行政主管部門

　　C、工商行政管理部門 D、縣級以上人民政府

　　二、多項選擇題

　　1、根據(jù)我國《建筑法》的規(guī)定。申請領(lǐng)取施工許可證，應(yīng)具備的條件包括（A、B、C、D）。

　　A、已辦理工程用地批準手續(xù) B、已確定建筑施工單位

　　C、需要拆遷的，其拆遷進度符合施工要求 D、有滿足施工需要的施工圖紙及技術(shù)資料

　　E、材料、設(shè)備已經(jīng)購入

　　三、判斷題

　　1、《中華人民共和國建筑法》中規(guī)定，禁止總承包單位將工程分包給不具備相應(yīng)資質(zhì)條件的單位，分包單位可以將其承包的工程再分包。（ × ）

　　2、《中華人民共和國建筑法》中規(guī)定，工程監(jiān)理單位可以轉(zhuǎn)讓工程監(jiān)理業(yè)務(wù)。（ × ） 

　　3、造價員應(yīng)在本人承擔的工程造價業(yè)務(wù)文件上簽字、加蓋專用章，并承擔相應(yīng)的崗位責任。（√）

　　4、建設(shè)單位使用國有土地，遵循有償使用原則，集體土地無償使用。（ × ） 

　　5、《合同法》由總則和分則兩部分組成。（√） 

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