年薪20萬如何理財
【案例一】
網(wǎng)友王女士，32歲，稅后年薪23萬�，F(xiàn)有定存13萬，股票65000元，金飾價值4萬，一份理財產(chǎn)品價值10萬元。每年需繳約35000元的商業(yè)保險，基金定投每月扣1480元。每月給父母2500元，個人支出3000元—4000元，有住房，無貸款。希望通過理財，兩年內(nèi)買一套200萬元左右的房子。
【理財建議】
在投資產(chǎn)品配置方面，建議王女士的投資比例分配如下：股票24%，債券57%，貨幣型產(chǎn)品19%，預(yù)期年化投資報酬率5%左右。
根據(jù)王女士的資產(chǎn)情況，在房產(chǎn)購置計劃方面，建議如下兩個方案可供選擇：
方案一：如果王女士購買住宅房產(chǎn)，因為二套住房的首付比例為40%，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進行投資，兩年后將現(xiàn)有房屋進行抵押貸款購買二套房(在兩年后房地產(chǎn)政策許可的情況下)，首付比例40%即繳納80萬左右首付款，通過公積金或商業(yè)貸款120萬。
方案二：如果王女士購買商住兩用房產(chǎn)，建議提前關(guān)注商業(yè)地段合適房源，購置后用于投資。如果購房政策不變，相較于住宅用房，此舉可以降低首付比例，減輕首付壓力。商住兩用房首付比例為50%即首付100萬，通過商業(yè)貸款100萬。
【案例二】
李先生30歲，是上海一家動漫公司宣傳策劃主管，目前在公司的年薪是20萬。李先生在理財投資上主要是作股票投資。盡管李先生在行業(yè)內(nèi)搞策劃常常是先知先覺，不過在股市投資上卻并不是如此。他今年5月開始入市，不過后來卻遭遇了6月和7月初那場“世紀(jì)大股災(zāi)”。投資了20萬，割肉損失了10萬，其余到現(xiàn)在還有一部分股票被套牢。對于投資理財，李先生并不后悔，但是想今后尋求更妥當(dāng)一點的方式，于是向?qū)I(yè)機構(gòu)進行了咨詢和了解。
【理財建議】
對此，資深理財師認(rèn)為像李先生這種情況，在今年還是比較常見的`，大都是受到股市瘋狂暴漲行情的高度誘惑而入市。不過股市畢竟是一個投資收益以及風(fēng)險都比較高的市場，投資如果不注意控制風(fēng)險的話，很容易栽跟頭。建議李先生在今后的投資理財上可參考以下的方式進行，以穩(wěn)健的增值財富，比如：
1. 做好財富的管理，先預(yù)留生活準(zhǔn)備金
對于什么資金能投、什么資金不能投，最好是做好規(guī)劃。首先，個人或家庭都應(yīng)留有生活的備用金、緊急備用金。這部分資金屬于最基本的生活保障，資金量一般設(shè)置為6-12個月的日常開銷總金額，這些是不能用于股市這種高風(fēng)險投資的。
2. 準(zhǔn)備基礎(chǔ)性投資
在作好第一步，預(yù)留生活準(zhǔn)備金之后，其余的現(xiàn)金、銀行存款等可流動資金可用于投資。這部分投資，還應(yīng)進一步區(qū)分，比如做穩(wěn)健型投資以及風(fēng)險性投資。兩者的比例可維持在3：1左右。比如穩(wěn)健型投資，可選銀行的理財產(chǎn)品或者是市場上的固定收益類產(chǎn)品等，投資收益較有保障，穩(wěn)定性高。
3. 適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備風(fēng)險性投資
對于年輕人，配置部分風(fēng)險不算特別大的股票投資也是可以的，但是配置的比例不宜過高，如之前李先生的投資就比例過高。原有資金50萬，卻投資了20萬，有40%的資金投入到了高風(fēng)險的股市上，這并不合理。建議目前現(xiàn)有的10萬可購買長征財富證券投資基金�？芍饾u降低損失。
4. 做好平時的生活理財
最后，理財師也建議李先生做好平時的生活理財。包括利用一些零散資金的管理，以及平時在生活上作好開支的預(yù)算和規(guī)劃，減少浪費和亂消費。建議購買些短期理財產(chǎn)品。此外平時如果有時間，在不影響工作的前提下其實也可以發(fā)揮自己特長去做一些兼職來多賺一些錢。
總的來說，目前李先生的情況盡管投資有過虧損，但不算是很糟糕。假如按上述的建議重新進行資產(chǎn)配置，提高穩(wěn)定的投資收益的構(gòu)成比例的話，相信總體的財富增值還是會有的。