養(yǎng)老金多繳到底劃不劃算?
由于關(guān)于大家的切身利益，養(yǎng)老金的繳納和領(lǐng)取一直深受民眾關(guān)注。近期有人提出養(yǎng)老金繳滿15年就可以不繳了，人社部很快給予回復(fù)，稱繳的越多、領(lǐng)的越多。YJBYS小編收集了有關(guān)養(yǎng)老金的一些具體情況，讓大家對(duì)此有更進(jìn)一步的了解。
養(yǎng)老保險(xiǎn)如何繳納?
一般的普通職工都需要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，為的是退休之后能領(lǐng)取養(yǎng)老金，每個(gè)地區(qū)繳納部分不同，比如北京地區(qū)是個(gè)人按照自己工資水平的.8%繳納，單位則按照20%繳納，不過(guò)不管是哪個(gè)地區(qū)，單位繳納的比重要遠(yuǎn)高于個(gè)人。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取條件是什么?
《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，養(yǎng)老金需要繳滿15年到法定退休年齡后才可以領(lǐng)取，如果退休時(shí)沒(méi)有繳滿15年可以繼續(xù)繳存，直到滿足年限，退休后每個(gè)月領(lǐng)一次養(yǎng)老金。
養(yǎng)老金制度對(duì)哪些人相對(duì)有利、哪些人相對(duì)不利?
人社部之前表示繳的越多、領(lǐng)取的也越多，這句話本身沒(méi)有問(wèn)題，但實(shí)際上你多繳1倍并不意味著你退休時(shí)能多領(lǐng)1倍的養(yǎng)老金。
如果你屬于高知識(shí)分子、從事技術(shù)性工作、個(gè)人工資水平遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)芈毠て骄べY水平，那么你會(huì)比較吃虧;
反過(guò)來(lái)，如果你從事的是社會(huì)基層工作，比如清潔工、服務(wù)員等，個(gè)人工資水平要低于社會(huì)平均工資水平，那么就會(huì)從養(yǎng)老金制度中獲益，工作中繳納很少的養(yǎng)老金，在退休后反而能獲取較高的養(yǎng)老金。
從這方面來(lái)看，養(yǎng)老金制度有一點(diǎn)“劫富濟(jì)貧”的意思，這和個(gè)人所得稅有點(diǎn)類似。
在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年后，繼續(xù)繳還是不繳?接下來(lái)小編為大家做個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算。
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我們需要知道四個(gè)公式
1、每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2 ×繳費(fèi)年限×1%
3、本人平均繳費(fèi)指數(shù)=本年繳費(fèi)工資與上一年本地平均工資之比相加÷實(shí)際繳費(fèi)年限
4、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)
從上面這三個(gè)公式里，我們還是可以簡(jiǎn)單粗暴的看出，養(yǎng)老金和個(gè)人的繳費(fèi)年限，繳費(fèi)工資有關(guān)。這些計(jì)算中，本人平均繳費(fèi)指數(shù)較復(fù)雜，但是它的值與個(gè)人繳費(fèi)的工資成正相關(guān)。一般隨著工作時(shí)間的增加，繳費(fèi)工資，繳費(fèi)年限都會(huì)增加，繼而影響個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)。
在一個(gè)理想化的情況下計(jì)算
假設(shè)：小明在北京25歲入職，65歲正常退休，活到了80歲，每月稅前工資10000元。已知北京市2015年在崗職工月平均工資為6463元。分成兩種情況來(lái)看，第一種小明繳納滿15年后不再續(xù)繳，第二種小明繳滿40年，直至退休。假設(shè)第一種情況個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為1，第二種情況個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為1.2。
1、退休前個(gè)人繳納的費(fèi)用
第一種情況：個(gè)人繳納費(fèi)用=10000×0.08×12×15=144000
第二種情況：個(gè)人繳納費(fèi)用=10000×0.08×12×40=384000
2、退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金
第一種情況：他退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金=6463(1+1)÷2×15×1%+10000×0.08×12×15÷101=2395元
第二種情況：他退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金=6463(1+1.2)÷2×40×1%+10000×0.08×12×40÷101=6646元
3、到去世時(shí)個(gè)人領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額
第一種情況：個(gè)人領(lǐng)取的總額=2395×12×15=431100
第二種情況：個(gè)人領(lǐng)取的總額=6646×12×15=1196280
4、回報(bào)率
第一種情況：比例=(431100-144000)÷144000=1.99
第二種情況：比例=(1196280-384000)÷384000=2.12
因此在這樣簡(jiǎn)單的計(jì)算下，繳費(fèi)年限長(zhǎng)和繳費(fèi)工資高還是比較合適的，會(huì)有更高的回報(bào)率。可能有的小伙伴會(huì)更愿意選擇將繳費(fèi)的錢用于投資，這樣當(dāng)然會(huì)有更好的回報(bào)率，但個(gè)人選擇因人而異。