商業(yè)與良心作文
按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》要求，現(xiàn)將我單位(含所轄分支機(jī)構(gòu))20XX年度反洗錢工作情況報(bào)告如下：
一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況
我行下轄X縣支行， XX個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)有在崗員工XXX人。今年以來，為預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，嚴(yán)格按照人民銀行及上級行的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關(guān)工作，并定期組織人員對基層各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我行得到有效落實(shí)。
二、反洗錢工作機(jī)制建立情況
(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況
1、及時(shí)落實(shí)上級行精神。反洗錢是一項(xiàng)長期的任務(wù)，在收到人行、監(jiān)管部門及上級行反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時(shí)把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門、分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際，提出具體工作要求，落實(shí)上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。
2、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實(shí)際，今年1月份，對反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、細(xì)化，制定修訂下發(fā)了《XXX行反洗錢業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》等三項(xiàng)制度，對我行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。
(二)機(jī)制設(shè)置情況
為切實(shí)加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計(jì)財(cái)部、信貸管理部、個(gè)人部、內(nèi)控部、保衛(wèi)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在內(nèi)控部，具體負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實(shí)際需要，各網(wǎng)點(diǎn)配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強(qiáng)有力的組織保證。
(三)技術(shù)保障情況
20XX年，為適應(yīng)新的支付清算系統(tǒng)對應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時(shí)對大額和可疑交易進(jìn)行監(jiān)測、記錄，上級行配合新核心系統(tǒng)的上線重新開發(fā)了與新的IT核心系統(tǒng)聯(lián)接的新反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實(shí)現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)了反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。同時(shí)，通過建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進(jìn)銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面的科學(xué)技術(shù)手段都有了顯著提高。
(四)人員配備與資質(zhì)情況
為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報(bào)工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實(shí)際需要，各網(wǎng)點(diǎn)配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。
為提高反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平，我行對反洗錢崗位人員嚴(yán)格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準(zhǔn)入培訓(xùn)工作，我行通過參加20XX年及20XX年兩期培訓(xùn)，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準(zhǔn)入培訓(xùn)證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的有效記錄和證明，是培訓(xùn)組織單位對參訓(xùn)者專業(yè)知識和技能水平的認(rèn)可，是參訓(xùn)者崗位任職和考核的條件之一。
三、反洗錢法定義務(wù)履行情況
(一)客戶身份識別情況
1、業(yè)務(wù)辦理中客戶身份識別情況
(1)在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進(jìn)行識別
在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，我行要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實(shí)、完整地填寫客戶基本信息表格等材料�？头行拈_戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認(rèn)客戶信息，留存相關(guān)影像資料及復(fù)印件。
20XX年我行所辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。
(2)客戶相關(guān)信息資料變更
我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時(shí)均嚴(yán)格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機(jī)關(guān)出具的證明書辦理變更手續(xù)。
20XX年我行通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認(rèn)客戶信息XXXX筆，其中：機(jī)構(gòu)客戶XX筆，自然人客戶XX筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異�，F(xiàn)象，沒有為身份不明的客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)等情況。
(二)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施
我行反洗錢業(yè)務(wù)個(gè)人客戶和單位客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為：高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)三類。
對高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理應(yīng)遵循綜合性原則、定量與定性分析相結(jié)合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級采取分類管理措施，對客戶進(jìn)行持續(xù)識別，加強(qiáng)客戶交易的檢查頻率，及時(shí)更新客戶的身份信息，及時(shí)報(bào)告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
(三)客戶資料和交易記錄保存情況
我行嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準(zhǔn)確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準(zhǔn)手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。
20XX年我行未發(fā)生客戶資料的泄密情況。
(四)大額和可疑交易報(bào)告
我行基本能按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，加強(qiáng)對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報(bào)告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強(qiáng)對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用銀行進(jìn)行洗錢活動。
二是按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。三是狠抓落實(shí)大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我行機(jī)構(gòu)的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實(shí)行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報(bào)。
(五)對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對性措施
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員在對經(jīng)分析認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)等級的個(gè)人及單位客戶，應(yīng)在高風(fēng)險(xiǎn)客戶的賬戶開立10個(gè)工作日內(nèi)完整填寫《銀行高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人客戶認(rèn)定表》或《銀行高風(fēng)險(xiǎn)單位客戶認(rèn)定表》，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人初審和銀行主管負(fù)責(zé)人復(fù)核后，交各級行反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶，自評定風(fēng)險(xiǎn)等級后，每半年審核一次客戶基本信息。
當(dāng)中低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶或高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶調(diào)整為中低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶時(shí)，同時(shí)還需報(bào)上級行反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
(六)開展反洗錢宣傳情況
按照人民銀行及上級行的要求和部署，我行于20XX年6月23日至6月29日、20XX年9月1日至9月30日進(jìn)行了兩次全轄范圍內(nèi)的大型反洗錢宣傳活動，我行通過在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標(biāo)語、各網(wǎng)點(diǎn)利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標(biāo)語、在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置反洗錢咨詢臺等多種宣傳方式進(jìn)行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢等形式宣傳反洗錢政策規(guī)定，讓會公眾和有關(guān)部門認(rèn)識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的會環(huán)境。
(七)組織反洗錢培訓(xùn)情況
今年年初，我行就制定了具體反洗錢知識的培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，熟悉操作程序，掌握支付交易監(jiān)測、分析、報(bào)告的措施和辦法，提高操作水平。同時(shí)對員工進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)和職業(yè)操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任意識。
20XX年4月10日至6月10日我行組織47名主管會計(jì)及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準(zhǔn)入網(wǎng)上培訓(xùn)，本次培訓(xùn)以參加網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)為主，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實(shí)務(wù)與案例》等課程，其中大部分學(xué)員參加網(wǎng)上學(xué)習(xí)《反洗錢法律法規(guī)》均在9小時(shí)以上，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)反洗錢操作實(shí)務(wù)與案例》人均40小時(shí)以上，達(dá)到了規(guī)定的課時(shí)。在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，參加培訓(xùn)人員按照時(shí)間要求進(jìn)行了階段性測試和終結(jié)性考試，其中階段性測試人均成績91.7分，終結(jié)性考試平均成績95.2分。參加培訓(xùn)人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書。
20XX年8月12日至8月27日，我行以我行新IT系統(tǒng)上線前演練培訓(xùn)為契機(jī)，組織全體員工分三批對新開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)操作及反洗錢基礎(chǔ)知識進(jìn)行全員培訓(xùn)，這次培訓(xùn)共參加人員283人次，收到了良好效果。 20XX年9月24日我我行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員全部參加了XX人行組織的反洗錢知識培訓(xùn)。
(八)自主管理、檢查與審計(jì)
按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我行從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實(shí)反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和經(jīng)營實(shí)際，對各項(xiàng)反洗錢制度不斷進(jìn)行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細(xì)化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。
為確保反洗錢工作扎實(shí)有效的開展，我行結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)部序時(shí)審計(jì)等方式定期不定期地對基層銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查。針對基層銀行反洗錢內(nèi)控制度建立、制度的執(zhí)行、大額交易和可疑交易報(bào)告情況等進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實(shí)執(zhí)行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
(一)協(xié)助行政調(diào)查情況
20XX年度，我行嚴(yán)格要求下屬行反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實(shí)反洗錢法的各項(xiàng)要求及各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。
我行指定專人及時(shí)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時(shí)完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時(shí)上報(bào)各類報(bào)表、情況匯報(bào)、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。
在做好協(xié)助上級人行、市辦反洗錢工作的同時(shí)，我行還積極協(xié)助其他相關(guān)部門做好打擊洗錢工作。
(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況
20XX年度我行未受到人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查。
(三)工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況
根據(jù)監(jiān)管部門、上級行及市辦的要求，以及我行反洗錢工作需要和實(shí)際情況，我們始終堅(jiān)持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r(shí)反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時(shí)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時(shí)完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時(shí)上報(bào)各類報(bào)表、情況匯報(bào)、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。遇到問題及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行請教，使我行的反洗錢工作得到正常開展。
20XX年我行及時(shí)采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級主管部門，未發(fā)生漏報(bào)、遲報(bào)等情況。
五、存在問題
今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
六、20XX年反洗錢工作思路
20XX年，我行反洗錢工作的具體思路是：嚴(yán)格上級行對我行提出的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步做好對各級行及內(nèi)部審計(jì)檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照，嚴(yán)格整改，繼續(xù)加大反洗錢工作力度;二是要繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找并減少缺陷漏洞;三是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動;四是進(jìn)一步加大反洗錢宣傳培訓(xùn)力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn);五是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。
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