二級理財規(guī)劃師考試：風險管理

　　導(dǎo)語：風險管理和保險規(guī)劃的工具是指風險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。在理財規(guī)劃師考試中這也是重要的知識點哦，大家一起來看看吧。

　　投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當選取分散風險，從而保障財務(wù)目標實現(xiàn)。

　　投資規(guī)劃的工具：(一)股票(二)債券(三)基金(四)外匯(五)期貨(六)銀行理財產(chǎn)(七)黃金(八)房地產(chǎn)(九)書畫收藏

　　稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具：

　　(一)社會養(yǎng)老保險

　　(二)企業(yè)年金

　　(三)商業(yè)養(yǎng)老保險

　　財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔的義務(wù)等各種因素的影響。

　　財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具：

　　(一)公證

　　(二)信托

　　(三)遺囑

　　(四)遺囑信托

　　(五)人壽保險信托

　　目標：

　　風險管理是一項有目的的管理活動，只有目標明確，才能起到有效的作用。否則， 風險管理就會流于形式，沒有實際意義，也無法評價其效果。

　　風險管理的目標就是要以最小的成本獲取最大的安全保障。因此，它不僅僅只是一個安全生產(chǎn)問題，還包括識別風險、評估風險和處理風險，涉及財務(wù)、安全、生產(chǎn)、設(shè)備、物流、技術(shù)等多個方面，是一套完整的方案，也是一個系統(tǒng)工程。

　　風險管理目標的確定一般要滿足以下幾個基本要求：

　　(1)風險管理目標與風險管理主體(如生產(chǎn)企業(yè)或建設(shè)工程的 業(yè)主)總體目標的一致性。

　　(2)目標的現(xiàn)實性，即確定目標要充分考慮其實現(xiàn)的客觀可能性。

　　(3)目標的明確性，即使用正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價。

　　(4)目標的層次性，從總體目標出發(fā)，根據(jù)目標的重要程度，區(qū)分風險管理目標的主次，以利于提高風險管理的綜合效果。

　　風險管理的具體目標還需要與 風險事件的發(fā)生聯(lián)系起來，從另一角度分析，它可分為 損前目標和 損后目標兩種。

　　(1)損前目標

　�、俳�(jīng)濟目標。企業(yè)應(yīng)以最經(jīng)濟的方法預(yù)防潛在的損失，即在風險事故實際發(fā)生之前，就必須使整個風險管理計劃、方案和措施最經(jīng)濟、最合理，這要求對安全計劃、保險以及防損技術(shù)的費用進行準確分析。

　�、诎踩珷顩r目標。安全狀況目標就是將 風險控制在可承受的范圍內(nèi)。風險管理者必須使人們意識到風險的存在，而不是隱瞞風險，這樣有利于人們提高安全意識，防范風險并主動配合風險管理計劃的實施。

　�、酆戏ㄐ阅繕恕ｏL險管理者必須密切關(guān)注與經(jīng)營相關(guān)的各種法律法規(guī)，對每一項經(jīng)營行為、每一份合同都加以合法性的審視，不致于使企業(yè)蒙受財務(wù)、人才、時間、名譽的損失， 保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的合法性。

　　④履行外界賦予企業(yè)責任目標。例如，政府法規(guī)可以要求企業(yè)安裝安全設(shè)施以免發(fā)生 工傷，同樣一個企業(yè)的 債權(quán)人可以要求貸款的 抵押品必須被保險。

　　(2)損后目標

　�、偕�存目標。一旦不幸發(fā)生 風險事件，給企業(yè)造成了損失，損失發(fā)生后風險管理的最基本、最主要的目標就是維持生存。實現(xiàn)這一目標，意味著通過風險管理人們有足夠的抗災(zāi)救災(zāi)能力，使企業(yè)、個人、家庭、乃至整個社會能夠經(jīng)受得住損失的打擊，不至于因自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生而元氣大傷、一蹶不振。實現(xiàn)維持生存目標是受災(zāi)風險主體在損失發(fā)生之后，在一段合理的時間內(nèi)能夠部分恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營的前提。

　�、诒３制髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的連續(xù)性目標。風險事件的發(fā)生給人們帶來了不同程度的損失和危害，影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動和人們的正常生活，嚴重者可使生產(chǎn)和生活陷于癱瘓。對公共事業(yè)尤為重要，這些單位有義務(wù)提供不間斷的服務(wù)。

　　③收益穩(wěn)定目標。保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性便能實現(xiàn)收益穩(wěn)定的目標，從而使企業(yè)保特生產(chǎn)持續(xù)增長。對大多數(shù)投資者來說，一個收益穩(wěn)定的企業(yè)要比高風險的企業(yè)更具有吸引力。穩(wěn)定的收益意味著企業(yè)的正常發(fā)展，為了達到收益穩(wěn)定目標，企業(yè)必須增加風險管理支出。

　�、苌鐣�責任目標。盡可能減輕企業(yè)受損對他人和整個社會的不利影響，因為企業(yè)遭受一次嚴重的損失會影響到員工、顧客，供貨人、債權(quán)人、稅務(wù)部門以至整個社會的利益。為了實現(xiàn)上述目標，風險管理人員必須辨識風險、分析風險和選擇適當?shù)膽?yīng)對 風險損失的方法和措施。

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